MIPYMES en riesgo: Prestamistas informales acechan ante falta de acceso a financiamiento formal

Exclusión financiera obliga a los emprendedores a recurrir a soluciones riesgosas y costosas

LA VOZ DE GOICOECHEA (Por Redacción).- Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) enfrentan crecientes dificultades para acceder a financiamiento formal, un problema que ha abierto la puerta a los peligrosos préstamos informales. Expertos en economía y finanzas señalan que esta situación es consecuencia directa de los estrictos requisitos bancarios y la exclusión financiera, lo que obliga a muchos emprendedores a recurrir a soluciones costosas y riesgosas.

Crisis de acceso al crédito formal

Michael Artavia Delgado, profesor de la Universidad Americana (UAM), destaca que gran parte de los afectados son trabajadores informales que no pueden cumplir con las exigencias bancarias tradicionales, como certificación de ingresos, fiadores o bienes en garantía. Además, muchos de ellos están reportados en el Centro de Información Crediticia de la SUGEF.

“Es un panorama preocupante. Estas personas no encuentran alternativas en el sistema financiero formal y terminan cayendo en las redes de prestamistas informales que ofrecen soluciones inmediatas, pero altamente perjudiciales,” explicó Artavia.

El peligro de los préstamos informales

Los llamados préstamos "gota a gota" han ganado terreno en barrios y comunidades de todo el país. Estos créditos, ofrecidos sin mayores requisitos, imponen tasas de interés de hasta un 40% mensual y plazos cortos, creando un ciclo de deuda insostenible que amenaza tanto los negocios como la seguridad personal de los prestatarios.

“Estamos hablando de préstamos de hasta 4 millones de colones con pagos semanales de hasta 500,000 colones. Los emprendedores terminan pagando únicamente intereses, y si no cumplen, enfrentan intimidaciones e incluso violencia,” advirtió Artavia.

Banca para el Desarrollo bajo la lupa

Douglas Umaña, director de la Escuela de Economía de la UAM, asegura que la Banca para el Desarrollo tiene un papel crucial en revertir esta situación. Sin embargo, enfatiza que esta institución no está cumpliendo su propósito. “Se necesita más capital semilla, seguimiento efectivo y atracción de inversores para fortalecer a las MIPYMES,” señaló.

Umaña también subrayó la necesidad de mejorar la capacitación y el acompañamiento: “Los bancos exigen planes de negocio, pero no los acompañan durante su implementación. Esto contribuye a que la mayoría de las microempresas no sobrevivan más de cinco años.”

Alternativa gratuita para emprendedores vulnerables

Conscientes de esta problemática, la UAM ha lanzado el Consultorio Empresarial, una iniciativa que brinda asesoría gratuita a emprendedores. El programa ofrece orientación en áreas clave como mercadeo, contabilidad y elaboración de solicitudes de crédito viables, además de apoyo continuo para garantizar el uso efectivo de los fondos.

“Queremos ser un apoyo real para las empresas, sin importar su tamaño. Nuestro objetivo es ayudarlas a acceder a financiamiento formal y fortalecer sus capacidades administrativas,” explicó Umaña.

Los interesados en esta iniciativa pueden obtener más información escribiendo a mercadeo@uam.cr o visitando el sitio web [www.uam.ac.cr](http://www.uam.ac.cr).

Charla: Cómo gestionar tus finanzas y evitar los préstamos informales

Como parte de este esfuerzo, el próximo lunes 16 de diciembre se ofrecerá una charla gratuita en la sede de la UAM en Heredia, titulada: ¿Cómo gestionar tus finanzas y evitar los préstamos informales? La actividad será a las 6:00 pm y está abierta a todos los emprendedores interesados. Para reservar un espacio, se puede escribir a douglas.umana@uam.cr o info@camaraheredia.org.

Esta iniciativa representa un rayo de esperanza para miles de emprendedores que luchan por superar las barreras financieras y construir un futuro más sostenible.

- Goicoechea es el cantón número 8 de la provincia de San José, fundado en 1891. Hoy conformado por siete distritos: Guadalupe, San Francisco, Calle Blancos, Mata de Plátano, Ipís, Rancho Redondo y Purral. Donde orgullosamente decimos: "De la montaña a la ciudad, así se extiende mi cantón". "Goicoechea, Goicoechea, te llevo en el corazón." -

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